中国的富人越来越多了。
根据贝恩公司(Bain & Company)与招商银行(CMB)联合发布的《2017 中国私人财富报告》,他们把至少拥有 1000 万人民币可投资资产的人定义为高净值人群。有必要强调一下的是可投资资产,也就是可以灵活支配的用于理财的资产。在中国,这部分人群的数量已经从 2006 年的 18 万人增加到了 2016 年的 160 万人,10 年间翻了 7 倍。
而 2014-2016 年年均复合增长率更是达到了 23%,预计到 2017 年底,这个人群数量可能会达到 187 万人。
去年,这部分人群数量超过 5 万人的省市有广东、上海、北京、江苏、浙江、山东、四川、湖北和福建,其中东南沿海五省市(广东、上海、北京、江苏、浙江)首先超过 10 万人,而地区差距也在不断缩小。
从总数上看,全国个人持有的可投资资产总体规模已达到 165 万亿人民币,是 2006 年的 6 倍,预计到 2017 年底,总量会达到 188 万亿人民币。
中国不断扩大的私人财富规模几乎是国内生产总值(GDP)的两倍左右,金融时报甚至评论中国堪称是现代历史上财富积累速度最快的国家之一。
而中国富人积累财富的途径各不相同,一类是上世纪中国从计划经济转向市场经济时的那一批受益者,这些企业家中 80% 的人仍然从事制造业、建筑业和批发零售业等传统的劳动密集型产业。
而第二类,也就是他们的继承人从事的行业更为多元,正试图将家族企业向新能源、生物科技等新兴行业转型。
第三类的职业金领是发展最为迅速的财富群体,财富不再局限于大企业家或是家族内流动。职业金领所代表的企业高管、职业经理人以及专业人士(会计师、工程师等),在高净值人群中的占比近 30%。这部分人的财富积累得益于如今资本市场的流通,IPO 以及新三板等股权流动和变现机会。 不少科技创新者通过出售公司或者上市获得了可观的财富。
对于财富管理行业来说,中国是个巨大的市场。
老一代的中国富人更偏向于自己管理财富或者和家人共同管理,但新一代的富人,包括企业创始人的子女以及金领人士,他们更乐意寻求专业的资产管理建议。
举例来说,2009 年,仅有 36% 的中国富人通过金融服务提供商管理财富,但现在这一数字上升到了 63%,其中有一半以上的人会使用商业银行提供的私人银行服务。
私人银行到底会帮富豪们做什么?首先是管理各项投资,包括退休计划或者购买股票等。除了普通银行能提供的常规证券投资外,私人银行的经理还会帮助富豪进行多样化的投资,比如对冲基金。
生活上,他们和电影里描述的一样,几乎等同于私人管家,会帮你遛狗;送给你一个镶嵌着名字首字母的金条;教你的孩子如何管理财富,以免他们成为“败家子”;帮你拿到运动赛事的门票;买到昂贵稀有的艺术品…
国际上的大型银行显然注意到了中国富人的快速增长。上周我们报道过,德意志银行就准备大幅扩张在伦敦的私人银行业务,“我们现在看到很多从亚洲流进来的财富,特别是中国客户,” 德意志银行 EMEA 的财富管理总裁 Peter Hinder 说:“他们喜欢英国是因为他们说英文,他们从香港那里了解了盎格鲁-撒克逊人的法律系统等一系列运行规则。”
实际上,这些年中国境外投资一直呈上升趋势。根据报告显示,2011 年,只有 19% 的受访高净值人士在内地以外投资,今天这一数字达到了 56%。超过 80% 的人认为分散风险是海外投资的主要原因,其次是捕捉境外的投资机会,以及进行移民。
最受中国人欢迎的境外投资地是香港、美国、澳大利亚、加拿大和新加坡,而近年来澳大利亚、加拿大和新加坡的投资热度最高,主要是由于当地的教育资源、房地产投资机会以及温和的税收政策。
转载:好奇心日报